Trong thời gian gần đây thì Defi nổi lên rất nhanh chóng và được rất nhiều người trong giới tiền ảo quan tâm. Bài viết này sẽ giúp bạn tìm hiểu về Defi là gì? cách thức hoạt động cũng như tương lai của Defi sẽ như thế nào?
Defi là gì? ( tài chính phi tập trung là gì )
Tài chính phi tập trung (DeFi) là một công nghệ tài chính mới dựa trên sổ cái phân tán an toàn tương tự như sổ cái được sử dụng trong tiền điện tử.
Tại Hoa Kỳ, Cục Dự trữ Liên bang và Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) xác định các quy tắc cho các tổ chức tài chính tập trung như ngân hàng và công ty môi giới mà người tiêu dùng dựa vào để tiếp cận trực tiếp với vốn và dịch vụ tài chính. DeFi thách thức hệ thống tài chính tập trung này bằng cách cho phép các cá nhân tham gia vào các trao đổi kỹ thuật số ngang hàng.
DeFi loại bỏ các khoản phí mà ngân hàng và các công ty tài chính khác tính khi sử dụng dịch vụ của họ. Các cá nhân có thể lưu trữ tiền trong ví kỹ thuật số an toàn, chuyển tiền trong vài phút và bất kỳ ai có kết nối internet đều có thể sử dụng DeFi.
- Tài chính phi tập trung, hay DeFi, sử dụng công nghệ mới nổi để loại bỏ các bên thứ ba và tổ chức tập trung khỏi các giao dịch tài chính.
- Các thành phần DeFi là stablecoin, phần mềm và phần cứng cho phép phát triển ứng dụng.
- Cơ sở hạ tầng của DeFi và các quy định của nó không ngừng phát triển.
Tài chính tập trung so với Tài chính phi tập trung (DeFi)
Tài chính phi tập trung khác với các tổ chức tài chính và ngân hàng tập trung truyền thống.
Tài chính tập trung
Trong tài chính tập trung, các quỹ được nắm giữ bởi các ngân hàng hoặc bên thứ ba để tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền giữa các bên, với mỗi bên tính phí sử dụng dịch vụ. Phí thẻ tín dụng bắt nguồn từ người bán và được gửi đến ngân hàng mua, ngân hàng này sẽ chuyển tiếp chi tiết thẻ đến mạng thẻ tín dụng.
Mạng loại bỏ các khoản phí và yêu cầu thanh toán từ ngân hàng. Mỗi công ty trong chuỗi nhận được khoản thanh toán cho các dịch vụ của mình, thường là do người bán phải trả tiền để sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của họ. Tất cả các giao dịch tài chính, từ các ứng dụng cho vay đến các dịch vụ ngân hàng địa phương, đều được giám sát bởi một văn phòng tài chính trung tâm.
Tài chính phi tập trung
Tài chính phi tập trung loại bỏ người trung gian bằng cách cho phép mọi người, người bán và doanh nghiệp thực hiện các giao dịch tài chính thông qua các công nghệ mới. Thông qua các mạng tài chính ngang hàng, DeFi sử dụng các giao thức bảo mật, kết nối, đổi mới phần mềm và phần cứng.
Bất cứ nơi nào có kết nối internet, các cá nhân có thể cho vay, giao dịch và vay bằng phần mềm ghi lại và xác minh hoạt động tài chính của họ trong cơ sở dữ liệu tài chính phi tập trung. Cơ sở dữ liệu phân tán thu thập và tổng hợp dữ liệu từ tất cả người dùng và kiểm tra cơ sở dữ liệu này bằng cơ chế đồng thuận để nó có thể được truy cập từ nhiều vị trí khác nhau. Tài chính phi tập trung loại bỏ sự cần thiết của các mô hình tài chính tập trung bằng cách cung cấp các dịch vụ tài chính cho mọi người, mọi nơi. Các ứng dụng DeFi cung cấp cho người dùng nhiều quyền kiểm soát hơn đối với tiền của họ thông qua ví cá nhân và dịch vụ giao dịch cá nhân.
Quan trọng: Tài chính phi tập trung không cung cấp ẩn danh hoàn toàn. Các giao dịch không bao gồm tên của một cá nhân, nhưng được theo dõi bởi các thực thể có quyền truy cập, chẳng hạn như chính phủ và luật pháp, để bảo vệ lợi ích tài chính của một cá nhân.
Defi hoạt động như thế nào?
DeFi hoạt động như thế nào?Tài chính phi tập trung sử dụng công nghệ chuỗi khối, thứ mà tiền điện tử sử dụng. Blockchain là một cơ sở dữ liệu hoặc sổ cái phân tán và an toàn. Các ứng dụng được gọi là dApps được sử dụng để xử lý các giao dịch và chạy các chuỗi khối.
Trong chuỗi khối, các giao dịch được ghi lại trong các khối và được xác minh bởi những người dùng khác. Khi những người xác minh này đồng ý với giao dịch, khối sẽ được đóng và mã hóa. Một khối khác được tạo bằng cách sử dụng thông tin về khối trước đó bên trong.
Các khối được “xâu chuỗi” thông qua thông tin trong mỗi khối liên tiếp được gọi là chuỗi khối. Thông tin trong các khối trước không thể thay đổi mà không ảnh hưởng đến các khối sau, vì vậy không có cách nào để thay đổi chuỗi khối. Khái niệm này đảm bảo an ninh chuỗi khối cùng với các giao thức bảo mật khác.
Công dụng của Defi là gì
Giao dịch tài chính ngang hàng (P2P) là một trong những khả năng cốt lõi của DeFi. Trong giao dịch P2P DeFi, hai bên đồng ý trao đổi tiền điện tử để lấy hàng hóa hoặc dịch vụ mà không có sự tham gia của bên thứ ba.
DeFi cho phép P2P đáp ứng nhu cầu tín dụng của các cá nhân, nơi các thuật toán khớp với những người ngang hàng đồng ý với các điều khoản của người cho vay và các khoản vay được thực hiện. Thanh toán P2P được thực hiện thông qua các ứng dụng phi tập trung hoặc dApps và tuân theo quy trình tương tự trên chuỗi khối.
Với DeFi, bạn có thể:
- • Khả năng truy cập: Bất kỳ ai có kết nối internet đều có thể truy cập nền tảng DeFi và các giao dịch được thực hiện mà không bị giới hạn về địa lý.
- • Phí thấp và lãi suất cao: DeFi cho phép bất kỳ hai bên nào đàm phán trực tiếp lãi suất và cho vay tiền thông qua mạng DeFi.
- • Bảo mật và minh bạch: Hợp đồng thông minh được xuất bản trên chuỗi khối và bất kỳ ai cũng có thể xem hồ sơ của các giao dịch đã hoàn thành mà không tiết lộ danh tính của họ. Chuỗi khối là bất biến. Nói cách khác, nó không thể thay đổi.
- • Quyền tự chủ: Các nền tảng DeFi không phụ thuộc vào các tổ chức tài chính tập trung và không bị ảnh hưởng bởi nghịch cảnh và phá sản. Bản chất phi tập trung của các giao thức DeFi giảm thiểu phần lớn rủi ro này.
Cho vay ngang hàng trên DeFi không có nghĩa là không có lãi hoặc phí. Tuy nhiên, người cho vay có thể ở bất cứ đâu trên thế giới, điều đó có nghĩa là bạn có nhiều lựa chọn hơn.
Ưu điểm và nhược điểm của DeFi
Ưu điểm
- Một ứng dụng phi tập trung cho phép các cá nhân chuyển tiền trên toàn thế giới.
- Khả năng tạo ra thu nhập của nhà đầu tư.
- Mức độ bảo mật cao.
Nhược điểm
- Tham gia DeFi rất phức tạp và khó hiểu.
- Nguy cơ lừa đảo và lừa đảo cao.
- Biến động cao.
Tương lai của DeFi
Tài chính phi tập trung không ngừng phát triển. Nó không được kiểm soát và hệ sinh thái của nó đầy rẫy những rủi ro về cơ sở hạ tầng, hack và gian lận.
Pháp luật hiện hành dựa trên ý tưởng về các khu vực pháp lý tài chính riêng biệt, mỗi khu vực có luật và quy tắc riêng. Khả năng kinh doanh xuyên biên giới của DeFi đặt ra những câu hỏi cần thiết cho loại quy định này.
Ai chịu trách nhiệm điều tra tội phạm tài chính xuyên biên giới, giao thức và ứng dụng DeFi? Ai sẽ thực thi các quy định và họ sẽ thực thi chúng như thế nào?
Các mối quan tâm khác bao gồm tính ổn định của hệ thống, yêu cầu về năng lượng, lượng khí thải carbon, nâng cấp hệ thống, bảo trì hệ thống và lỗi phần cứng.
Câu hỏi thường gặp về Defi
Defi làm gì?
Mục tiêu của DeFi là thách thức việc sử dụng các tổ chức tài chính tập trung và các bên thứ ba tham gia vào tất cả các giao dịch tài chính.
Bitcoin có phải là tài chính phi tập trung không?
Bitcoin là một loại tiền điện tử. DeFi được thiết kế để sử dụng tiền điện tử trong hệ sinh thái của nó, vì vậy Bitcoin là một phần của nó, không phải DeFi.
Tổng giá trị bị khóa trong DeFi là gì?
Nó cũng có thể đại diện cho tổng số tiền của một loại tiền điện tử cụ thể được sử dụng cho các hoạt động tài chính, chẳng hạn như Ether hoặc Bitcoin.
Điểm mấu chốt
Tài chính phi tập trung (DeFi) là một công nghệ tài chính mới thách thức hệ thống ngân hàng tập trung hiện tại. DeFi loại bỏ các khoản phí mà ngân hàng và các công ty tài chính khác tính khi sử dụng dịch vụ của họ và khuyến khích sử dụng các giao dịch ngang hàng hoặc P2P.
